Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige: Ein umfassender Leitfaden für dich

In diesem umfassenden Leitfaden erfährst du:

• Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wie funktioniert sie?

• Warum ist die BU gerade für Selbstständige und Freiberufler unverzichtbar?

• Welche Leistungen bietet dir die BU?

• Wie hoch sollte die BU-Rente sein und wann wird sie ausgezahlt?

• Was passiert ohne BU-Versicherung?

• Worauf solltest du bei der Wahl einer BU achten?

• Exklusiv: Ich zeige dir, wie du mit Insify die perfekte BU für dich findest!

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die BU ist deine private Absicherung für den Fall, dass du aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft oder vorübergehend nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst. Sie zahlt dir dann eine monatliche Rente, die deine Existenz finanziell absichert.

Wichtig: Um die BU-Rente zu erhalten, musst du mindestens zu 50% berufsunfähig sein. Das bedeutet, du kannst deinen Beruf nur noch weniger als die Hälfte so gut ausüben wie vor der Erkrankung oder dem Unfall.

Warum ist die BU gerade für Selbstständige und Freiberufler unverzichtbar?

• Keine gesetzliche Absicherung: Als Selbstständiger oder Freiberufler bist du nicht in der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente pflichtversichert. Das bedeutet: Im Falle der Berufsunfähigkeit musst du für dich selbst sorgen!

• Existenzbedrohung: Deine Arbeitskraft ist dein Kapital. Kannst du sie nicht mehr einsetzen, bricht deine gesamte Existenzgrundlage weg. Die BU verhindert diesen finanziellen Ruin!

• Hohe finanzielle Belastung: Im Falle der Berufsunfähigkeit fallen hohe Kosten an. Neben dem Lebensunterhalt müssen oft auch Kredite, Investitionen oder laufende Geschäftskosten weiter gezahlt werden. Die BU-Rente fängt diese Löcher in deiner Kasse auf!

• Absicherung der Familie: Bist du Selbstständiger mit Familie? Dann ist die BU umso wichtiger! Sie schützt deine Familie vor Armut, falls du als Ernährer ausfällst.

Beispiel:

Du bist selbständiger Handwerker und verdienst 5.000€ netto pro Monat. Um deinen Lebensstandard zu halten, schließt du eine BU mit einer monatlichen Rente von 4.000€ ab. Nach einem schweren Unfall bist du berufsunfähig. Die BU-Versicherung zahlt dir die vereinbarte Rente von 4.000€ pro Monat aus. So kannst du deine Familie und dich selbst finanziell absichern.

Welche Leistungen bietet dir die BU?

Die BU zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du die versicherten Voraussetzungen der Berufsunfähigkeit erfüllst. Die Höhe der Rente und die weiteren Bedingungen sind in deinem Versicherungsvertrag festgelegt. Außerdem unterstützt dich die BU, wenn du dich in ein neues Berufsfeld eingliedern möchtest.

Wichtig: Achte auf folgende Punkte:

• Rentenhöhe: Die Rente sollte so hoch sein, dass du deinen Lebensstandard im Falle der Berufsunfähigkeit halten kannst.

• Beginn der Rentenzahlung: Wann die Rente ausgezahlt wird, hängt von der vereinbarten Karenzzeit ab. Diese Zeitspanne zwischen Eintritt der Berufsunfähigkeit und Beginn der Rentenzahlung sollte möglichst kurz sein.

• Leistungsdauer: Die BU-Rente wird in der Regel bis zum Erreichen des Rentenalters gezahlt. Es gibt aber auch Verträge mit kürzerer oder längerer Laufzeit.

• Erweiterungen: Du kannst deine BU um zusätzliche Leistungen wie z.B. eine Beitragsbefreiung im Falle der Berufsunfähigkeit erweitern.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein und wann wird sie ausgezahlt?

Die optimale Höhe der BU-Rente ist abhängig von deiner individuellen Situation. Generell sollte sie aber 75% bis 80% deines Nettoeinkommens abdecken, um deinen Lebensstandard im Falle der Berufsunfähigkeit halten zu können.

Beachte dabei:

• Deine laufenden Lebenshaltungskosten: Miete, Lebensmittel, Versicherungen etc.

• Deine eventuellen Kreditverpflichtungen: Kredite für Haus, Auto etc.

• Deine familiäre Situation: Hast du Kinder oder andere Unterhaltsverpflichtungen?

• Deine persönlichen Vorsorgeziele: Möchtest du beispielsweise deine Altersvorsorge aufstocken?

Die BU-Rente wird in der Regel monatlich ausgezahlt. Der Beginn der Rentenzahlung hängt von der vereinbarten Karenzzeit ab. Die Karenzzeit ist die Wartezeit zwischen Eintritt der Berufsunfähigkeit und Beginn der Rentenzahlung.

Tipp: Wähle eine möglichst kurze Karenzzeit, um im Ernstfall schnell finanziell abgesichert zu sein. Auch ein Vertrag ohne Karenzzeit ist möglich.

Die BU-Rente wird ausbezahlt, wenn:

• Du bist mindestens 50% berufsunfähig.

• Die Berufsunfähigkeit wird voraussichtlich länger als 6 Monate dauern.

Was passiert ohne BU-Versicherung?

Ohne BU-Versicherung stehst du im Falle der Berufsunfähigkeit vor großen finanziellen Problemen. Die möglichen Folgen:

• Existenzbedrohung: Du musst deine laufenden Kosten wie Miete, Lebensmittel und Versicherungen weiterhin finanzieren, kannst dies aber ohne dein Einkommen nicht mehr.

• Verschuldung: Du musst Kredite aufnehmen, um deine Lebenshaltungskosten zu decken, und riskierst dadurch deine gesamte Existenz.

• Soziale Einschränkungen: Du musst deinen Lebensstandard deutlich reduzieren und kannst dir viele Dinge, die dir vorher wichtig waren, nicht mehr leisten.

• Belastung der Familie: Deine Familie muss finanzielle Einbußen hinnehmen und ist im schlimmsten Fall sogar von Armut bedroht.

Beispiel:

Du bist selbstständige Grafikerin und verdienst 4.000€ netto pro Monat. Du hast keine BU-Versicherung und wirst durch einen Unfall berufsunfähig. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt lediglich 1.200€ pro Monat. Du musst jeden Monat 2.800€ aus eigener Tasche finanzieren. Schnell häufen sich Schulden an und deine Existenz ist bedroht.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden Selbstständigen und Freiberufler unverzichtbar. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und bewahrt dich und deine Familie vor Armut.

Worauf solltest du bei der Wahl einer BU achten?

Bei der Wahl einer BU solltest du auf folgende Punkte achten:

• Die Höhe der BU-Rente: Wähle eine Rente, die deinen individuellen Bedarf abdeckt.

• Die Karenzzeit: Wähle eine möglichst kurze bis keine Karenzzeit.

• Die Vertragslaufzeit: Die BU sollte bis zum Erreichen des Rentenalters laufen.

• Die Leistungen: Achte auf zusätzliche Leistungen wie z.B. eine Beitragsbefreiung im Falle der Berufsunfähigkeit.

• Den Preis: Vergleiche die Angebote verschiedener Versicherer.

• Die Bedingungen: Lies die Vertragsbedingungen genau durch und achte auf Ausschlüsse und Einschränkungen.

Exklusiv: So findest Du mit Insify die perfekte BU für Dich!

So findest du mit Insify die perfekte BU für dich! Insify ist ein Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen, der dir hilft, die perfekte BU für deine Bedürfnisse zu finden. Wir arbeiten mit allen namhaften Versicherern zusammen und können dir so ein unvergleichliches Angebot an BU-Tarifen anbieten.

Unsere Vorteile:

• Unabhängige Beratung: Wir sind nicht an einen bestimmten Versicherer gebunden und beraten dich daher objektiv und individuell.

• Kostenlose Angebote: Wir erstellen dir kostenlos und unverbindlich Angebote von verschiedenen Versicherern.

• Schnelle und einfache Abwicklung: Wir kümmern uns um den gesamten Ablauf der Antragstellung und Vertragsunterzeichnung.

• Persönlicher Service: Wir stehen dir jederzeit mit Rat und Tat zur Seite.

Vereinbare jetzt ein kostenloses Beratungsgespräch mit uns und finde die perfekte BU für dich!

Insify: Dein Partner für die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung!