Die Berufshaftpflichtversicherung als Must-have für Berater:innen
Als Berater:in bist du eine Vertrauensperson, die tiefe Einblicke in das Unternehmen deiner Kunden hat. Du unterstützt Unternehmen bei der Verbesserung ihrer Geschäftsprozesse und Entwicklung neuer Produkte und Strategien. Des Weiteren greifst du Unternehmen in den Bereichen der Innovationsentwicklung, der Digitalisierung, dem Change- und -Interim Management und dem Bereich M&A unter die Arme.
Durch diese Tätigkeit nimmst du unter Umständen einen großen Einfluss auf die Gewinne und Verluste großer Betriebe. Ein falscher Ratschlag kann dabei schwerwiegende Konsequenzen nach sich ziehen. Aber keine Sorge – wir haben die perfekte Lösung für dich! Erfahre in diesem Beitrag, wie du dich mit einer Berufshaftpflichtversicherung für Berater:innen vor solchen Ereignissen bestens schützt.
Das Wichtigste im Überblick:
Deshalb lohnt sich eine Berufshaftpflicht für dich:
Die Berufshaftpflichtversicherung greift bei reinen Vermögensschäden.
Sie umfasst ebenso einen passiven Rechtsschutz.
Der Abschluss einer Berufshaftpflicht für Berater:innen ist zwar keine Pflicht, aber empfehlenswert.
Die Highlights bei Insify:
Du schließt deine individuelle Versicherung bei uns in wenigen Minuten online ab.
Dank der täglichen Kündigungsmöglichkeit zahlst du nicht länger als nötig.
Du hast jederzeit die Möglichkeit, uns telefonisch, via WhatsApp oder E-Mail zu kontaktieren.
Was ist die Berufshaftpflicht für Berater:innen?
Die Berufshaftpflichtversicherung sorgt dafür, dass du deine Tätigkeit als Berater:in ohne Angst vor Haftungsklagen ausübst. Sie versichert dich nämlich vor sogenannten reinen Vermögensschäden.
Reine Vermögensschäden – das klingt erstmal abstrakt, aber keine Sorge, ist es nicht: Ein reiner Vermögensschaden ist ein finanzieller Schaden oder Nachteil Dritter – im Falle von Schäden durch Berater:innen sind das typischerweise Unternehmen. Was bedeutet das in deiner Tätigkeit? Wenn deiner Kundschaft durch deine falsche Beratung eine finanzieller Schaden entsteht, so liegt ein klassischer Vermögensschaden vor.
Wichtig zu wissen: Die Berufshaftpflicht schützt dich nicht vor Sach- und Personenschäden. Für diese benötigst du eine separate Betriebshaftpflichtversicherung.
Die Berufshaftpflicht beinhaltet zusätzlich eine passive Rechtsschutzfunktion. Das bedeutet, dass Spezialist:innen, also Gutachter:innen und Anwält:innen, gemeldete Schadensersatzforderungen gegen dich genauestens für dich prüfen. Stellt sich heraus, dass die Forderung nicht rechtens ist, weisen sie diese in deinem Namen zurück. Bei einem rechtmäßig gestellten Anspruch verteidigen sie dich im Extremfall sogar vor Gericht. Du bist also in beiden Fällen perfekt abgesichert und kannst dich auf deinen Versicherer verlassen.
Fallbeispiele für den Einsatz der Berufshaftpflichtversicherung
Hier ein Beispiel eines reinen Vermögensschadens: Du arbeitest unterwegs im Zug und lässt streng vertrauliche Umstrukturierungspläne eines Mandanten liegen. Die Pläne werden von der falschen Person gefunden, weitergegeben und sind ein gefundenes Fressen für die lokale Presse.
Dein Mandant macht dich für den Schaden verantwortlich, den ihm durch das Veröffentlichen der Pläne entsteht.
Noch ein weiteres Beispiel: Du berätst Firmengründer:innen und hast einem Start-up im Vorfeld der Gründung beim Start in den Markt geholfen – unter anderem bei der Beantragung von Fördergeldern.
Leider hast du eine wichtige Frist übersehen. Durch dieses Fristversäumnis verfällt der Anspruch des Kunden auf wichtige Fördergelder. Der Kunde verklagt dich auf Schadenersatz über 35.000 Euro. Die Zahlung der Forderung übernimmt zum Glück die Berufshaftpflichtversicherung für dich.
Für welche Berater:innen kommt eine Berufshaftpflichtversicherung infrage?
Im Grunde kommt die Berufshaftpflicht für jede beraterische Tätigkeit infrage. Die klassische Berater:innentätigkeit wird häufig mit dem Begriff Consulting beschrieben.
Das Consulting hilft anderen Unternehmen bei der Entwicklung einer Strategie und der Optimierung der Firmenausrichtung. Während Consultants meist das gesamte Unternehmen mit allen Facetten in den Fokus nehmen, gibt es Berater:innen, die auf bestimmte Abteilungen oder Fachbereiche spezialisiert sind.
Auch Freiberufler:innen, die sich auf bestimmte Beratungen konzentrieren, sind einem Fehlerrisiko ausgesetzt, welches zu hohen Haftungsansprüchen führen kann. Bei folgenden Berater:innentätigkeiten ist ein gewisses Risiko in Bezug auf Haftungsfragen nicht von der Hand zu weisen:
Personalberater:in
Umweltschutzberater:in
Logistikberater:in
Marktforscher:in
Change Manager:in
Projektberater:in
Qualitätsmanager:in
Sicherheitsberater:in
IT-Berater:in
Ist die Berufshaftpflicht für Berater:innen verpflichtend?
Du fragst dich, ob die Berufshaftpflicht für dich Vorschrift ist? Der Gesetzgeber schätzt die Verantwortung und die sich daraus ergebenden Risiken von Haftungsklagen bei manchen Berufsgruppen als so hoch an, dass er den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung vorschreibt.
Als Berater:in zählst du jedoch nicht zu den Berufsgruppen, denen gesetzlich der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung vorgeschrieben ist. Aber Vorsicht: Dennoch solltest du das Thema nicht auf die leichte Schulter nehmen.
Was passiert, wenn du keine Berufshaftpflichtversicherung hast?
Wie bereits erwähnt, können kleine Fehler in der Beratung schnell in hohen Verlusten seitens des Unternehmens enden, für die du gerade stehen musst. Ohne eine Berufshaftpflichtversicherung für Berater:innen musst du die entstandenen Kosten im Worst Case aus eigener Tasche stemmen.
Je nach Fehler und Verlust kann die Summe sogar bis in den siebenstelligen Bereich steigen. Musst du diese Art Kosten eigenständig zahlen, so kannst du dir sicher gut vorstellen, was dies für dich und deinen Geldbeutel bedeuten würde. Nicht aber mit einer verlässlichen Berufshaftpflicht!
Wie viel kostet die Berufshaftpflichtversicherung?
Die Kosten für den monatlichen Versicherungsschutz sind überschaubar – gerade, wenn du sie mit dem umfangreichen Schutz, den dir eine solche Versicherung bietet, vergleichst. Bei Insify erhältst du die Berufshaftpflichtversicherung für Berater:innen bereits ab einem monatlichen Beitrag von unter 14 Euro. Wie hoch die tatsächlichen Kosten sind, hängt von verschiedenen Gesichtspunkten ab.
Folgende Faktoren sind ausschlaggebend dafür, wie viel du zahlen musst: :
Tätigkeit: Deine Spezialisierung als Berater:in kann eventuell unterschiedlich bewertet werden.
Mitversicherte Personen: Die Anzahl der versicherten Personen spielt eine große Rolle bei der Preisfindung. Bist du als alleinige:r Freiberufler:in unterwegs, so ist dies günstiger, als wenn ein gesamtes Team mitversichert wird, welches in deiner Unternehmensberatung tätig ist.
Umsatz: Ein geringer Umsatz geht mit einem geringeren monatlichen Beitrag einher. Dies sorgt für Fairness beim Preis.
Versicherungssumme: Du gibst an, für welche Forderungssumme du einen Versicherungsschutz wünscht. Je niedriger die Absicherung, desto weniger wird dein Budget belastet. Du solltest dich jedoch ausreichend vor den möglichen Risiken versichern und darauf achten, dass du nicht unter- oder überversichert bist.
Selbstbeteiligung: Zahlst du im Fall der Fälle einen Teil der Forderungssumme selbst, profitierst du mit einer Selbstbeteiligung über die gesamte Vertragslaufzeit durch geringere Monatskosten. Über die Höhe entscheidest du selbst.
Datum der Unternehmensgründung: Mit etwas Glück ist dein Unternehmen förderungsfähig. Bist du als Start-up unterwegs, ist deine Gründung noch nicht so lange her oder erfüllst du andere Ansprüche, so kann dein monatlicher Versicherungsbeitrag aus Fördertöpfen subventioniert werden.
Welche weiteren Versicherungen sind für Berater:innen wichtig?
Wie du bereits feststellen konntest, schützt dich die Berufshaftpflichtversicherung vor reinen Vermögensschäden – aber nicht vor klassischen Sach- und Personenschäden durch deine Arbeit. Auch Schäden an deinem eigenen Arbeitsequipment oder gar an deiner Person sind nicht durch die Berufshaftpflicht versichert. Mit welchen Versicherungen du dich auch vor diesen Risiken erfolgreich schützt, erfährst du jetzt.
Die Betriebshaftpflichtversicherung
Die Betriebshaftpflicht schützt dich im Falle von Personen- oder Sachschäden, die du oder deine Mitarbeitenden verursacht haben. Diese Absicherung ist somit besonders interessant für dich, wenn du häufig Kundschaft in deinen Büroräumen empfängst oder diese in ihren Unternehmen vor Ort besuchst.
Schüttest du beispielsweise einen Kaffee über den Computer deines Kunden, entsteht ein Sachschaden. Stolpert die Geschäftsführerin deines Kunden über deinen Laptoprucksack, fällt und verstaucht sich die Hand, so entsteht ein Personenschaden, für den sie dich verantwortlich machen kann. Die Betriebshaftpflicht kommt für die entstandenen Schäden inklusive eventuellem Schmerzensgeld auf.
Hinzu kommen Vermögensschäden, die aus Sach- oder Personenschäden entstehen können. Hindert der mit Kaffee übergossene Laptop den Kunden beispielsweise am Abschluss wichtiger Geschäfte, so kannst du hierfür in Form eines Vermögensschadens haftbar gemacht werden.
Die Sachversicherung
Wenn durch dich Sachen dritter Personen zu Schaden kommen, so greif die Betriebshaftpflicht. Doch was ist mit deinem eigenen Equipment? Über die Sachversicherung versicherst die du die Gegenstände, die du als selbstständig arbeitende Person zu deinem Betriebseigentum zählst.
Bei Insify profitierst du von einem cleveren Baukastensystem. Du kannst deine Sachversicherung nach deinen Wünschen mithilfe einzelner Bausteine zusammenstellen.
Relevante Bausteine für dich sind:
Laptops, Handys, Tablets: Garantiert wirst du mit einigen elektronischen Geräten arbeiten. Wenn du dich gegen Diebstahl oder auch Ungeschicklichkeit schützen willst, ist dieser Baustein perfekt für dich.
Audio-, Foto- und Videoequipment: In dem Fall, dass du viel mit dieser Technik arbeitest, wirst du hochwertige Audio-, Video- und Fotogeräte besitzen. Diese solltest du entsprechend ihrem Wert absichern.
Einrichtung: Hast du als Berater:in ein eigenes Büro mit einer kleinen Büroausstattung, wozu Möbel, Drucker, Kopierer, ein Kühlschrank oder eine Kaffeemaschine gehören, ist dieser Baustein für dich genau das richtige.
Die Rechtsschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung steht dir immer dann zur Seite, wenn du selbst in der Situation des Anklagenden bist. Damit du auf der sicheren Seite bist, bietet dir eine Rechtsschutzversicherung ein nützliches Gesamtpaket. Du kannst dir dauerhaft kostenlose Rechtsberatung holen, Klagen einreichen und in deinem Namen Prozesse führen lassen. Die Versicherung übernimmt die Kosten für Gutachten, Prozessbeteiligte und Gerichte.
Ein Beispiel, in dem der Rechtsschutz greift: Eine Kundin zahlt nach deiner getanen Arbeit deine Rechnung nicht. Nun benötigst du rechtlichen Beistand, um deine Entlohnung im Extremfall vor Gericht einzuholen.
Private Krankenversicherung
Als Selbstständige:r mit ausreichend Bezügen hast du die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung. Die Letztgenannte bietet dir einen individuellen Gesundheitsschutz, da du dir den Leistungsumfang selbst zusammenstellen kannst.
Ob eine gesetzliche Krankenversicherung oder eine private Krankenversicherung besser ist, hängt ganz von deiner individuellen Situation ab. Aber mit der privaten Krankenversicherung gehen einige praktische Vorteile einher – zum Beispiel die Möglichkeit auf die Behandlung durch Oberärzt:innen oder die Chance, schneller an Facharzttermine zu kommen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Als selbstständig arbeitende Person bist du voll von deiner Arbeitsleistung abhängig. Entfällt die Leistungsfähigkeit nach einem Unfall oder anderen einschneidenden Verletzungen, so ist deine Existenz schnell bedroht. Du kannst dann auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente hoffen, die im Normalfall jedoch unter deinem durchschnittlichen Einkommen liegt.
Um die entstehende Lücke weitestgehend zu schließen, lohnt es sich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Diese zahlt dir eine vorher festgelegte Berufsunfähigkeitsrente bereits bei einer Beeinträchtigung der beruflichen Tätigkeit von mindestens 50 Prozent und für mindestens sechs Monate.
Wie schließe ich die Berufshaftpflicht und andere Versicherungen ab?
Keine Zeit für lange Papierarbeit? Kein Problem! Insify ermöglicht dir einen Versicherungsabschluss in wenigen Minuten – und das alles ganz bequem online von deiner Couch aus. Der Abschluss erfolgt über unseren Online-Rechner, der dich durch die einzelnen Schritte führt. Du gibst hierbei in einer Art Quiz Auskunft zu den individuellen Aspekten deiner Selbstständigkeit, wodurch dich unser Tool besser kennenlernt.
Du solltest dabei die Fragen so gut wie möglich beantworten, damit der Online-Rechner dir ein Angebot erstellt, das perfekt zu deinen Bedürfnissen passt. Nur so zahlst du genau für die Leistungen, die du auch wirklich benötigst. Für die Dateneingabe benötigst du Informationen zu folgenden Themen:
Tätigkeitsform deines Unternehmens
Anzahl eventuell vorhandener Mitarbeitenden
Umsatz der letzten zwölf Monate
Jahr der Gründung
Höhe der gewünschten Selbstbeteiligung
Höhe der abgedeckten Schadenssumme
Nachdem du den Online-Rechner mit allen notwendigen Daten gefüttert hast, kann dein Angebot erstellt werden. Für den finalen Abschluss der Anfrage ist dann nur noch eine Eingabe deiner Mailadresse oder deiner weiteren Kontaktmöglichkeiten nötig. Insify lässt dir dann dein individuelles Angebot online zukommen. Eigentlich ganz entspannt, oder?
Hast du während deiner Eingaben in den Online-Rechner an einer Stelle ein Problem oder eine weiterführende Frage, so solltest du direkt den Kontakt zu den Expert:innen von Insify aufnehmen. Ob per Telefon, perE-Mail oder via WhatsApp – unser Support steht dir auf unterschiedlichen Wegen direkt zur Verfügung.
Die Berufshaftpflichtversicherung für Berater:innen und Sicherheit im Berufsalltag
Damit dein Berufsalltag keine bösen Überraschungen für dich bereithält, ist es absolut ratsam, dass du dich über die Berufshaftpflichtversicherung und andere Versicherungen für Berater:innen schützt.
Du möchtest die hier gesammelten Informationen nochmal kurz auffrischen? Wir haben das Wichtigste aus diesem Beitrag hier nochmal für dich zusammengefasst:
Vermögensschäden nach Beratungsfehlern bringen ein hohes Risiko mit sich. Die Haftungsklagen können enorme Höhen erreichen. Hiervor schützt du dich mit der Berufshaftpflichtversicherung.
Als Berater:in ist der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung für dich keine Pflicht. Solltest du jedoch als Berufsberater:in tätig sein, besteht seit dem 01.01.2023 eine gesetzliche Vorschrift.
Damit du auch im Falle von Personen- und Sachschäden versichert bist, empfehlen wir dir den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung.
Zur Berufs- und die Betriebshaftpflicht gehört eine praktische passive Rechtsschutzfunktion, durch welche Schadensersatzforderungen gegen dich von Fachexpert:innen geprüft werden.
Bei Insify kostet die Berufshaftpflicht im günstigsten Fall weniger als 14 Euro. Der exakte Beitrag ist abhängig von weiteren Faktoren rund um die Risikoabdeckung.
Weitere ratsame Versicherungen für Berater:innen sind die Sach-, die Rechtsschutz-, die Berufsunfähigkeit- und die private Krankenversicherung.
Der Abschluss der Versicherung erfolgt bei Insify online und ist in wenigen Minuten erledigt. Das individuelle Angebot erhältst du anschließend ganz einfach per Mail.
