5 Tipps für den Hauskauf als Selbstständiger, Freiberufler oder Unternehmer
Als Selbstständiger den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, kann eine Herausforderung sein. Doch es gibt Möglichkeiten, wie du dir trotzdem dein Traumhaus sichern kannst. Wir haben die fünf besten Tipps für dich zusammengestellt.
Die Beantragung eines Hypothekenkredits als Selbstständiger ist oft schwieriger als für Angestellte mit einem festen Einkommen und einem Arbeitsvertrag. Das liegt vor allem daran, dass Selbstständige oft als risikoreicher angesehen werden und es daher höhere Hürden beim Kreditantrag gibt. Doch verzweifle nicht - es gibt Möglichkeiten, wie du dir trotzdem dein Traumhaus sichern kannst.
In diesem Blogpost beleuchten wir, warum es schwieriger ist, einen Kredit als Selbstständiger zu erhalten, welche fünf Tipps dir helfen können, dieses Ziel zu erreichen, und warum eine bestimmte Versicherungen dabei eine wichtige Rolle spielen könnte.
Warum ist es schwieriger, einen Kredit als Selbstständiger zu erhalten?
Selbstständige werden von Kreditgebern oft als risikoreicher angesehen. Die Gründe hierfür sind vielfältig:
Unregelmäßige Einkünfte: Als Selbstständiger kann dein monatliches Einkommen stark schwanken, was es schwierig macht, eine stabile Einkommensquelle nachzuweisen.
Fehlender Arbeitgeber: Im Gegensatz zu Angestellten fehlt Selbstständigen oft der Nachweis eines stabilen Arbeitgebers, der die Rückzahlung des Kredits garantieren kann.
Höheres Ausfallrisiko: Kreditgeber befürchten, dass Selbstständige in wirtschaftlich unsicheren Zeiten größeren finanziellen Schwierigkeiten ausgesetzt sein könnten, was das Ausfallrisiko erhöht.
Fünf Tipps, um trotzdem einen Kredit als Selbstständiger zu erhalten
Baue eine gute Kreditwürdigkeit auf: Eine saubere Kreditgeschichte ist entscheidend. Stelle sicher, dass deine bestehenden Kredite pünktlich zurückgezahlt werden und arbeite daran, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Dokumentiere deine Einkünfte: Um dein Einkommen nachzuweisen, solltest du sorgfältig alle relevanten Unterlagen aufbewahren. Dazu gehören Steuererklärungen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Kontoauszüge.
Bringe mehr Eigenkapital ein: Wenn du einen höheren Eigenkapitalanteil beim Hauskauf einbringst, kann dies deine Chancen auf einen Kredit erhöhen. Ein größerer Eigenkapitalanteil zeigt den Kreditgebern, dass du persönlich in das Projekt investierst.
Weise sichere Arbeitsverhältnisse nach: Wenn möglich, versuche langfristige Aufträge oder Verträge nachzuweisen, um deine finanzielle Stabilität zu unterstreichen. Dies zeigt, dass du eine konstante Einkommensquelle hast.
Konsultiere verschiedene Kreditgeber: Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Anforderungen und Konditionen. Vergleiche verschiedene Angebote und wähle den Kreditgeber aus, der am besten zu deiner Situation passt.
Wie lange müssen Einkünfte nachgewiesen werden?
Die Anforderungen und Zeitrahmen für den Nachweis von Einkünften variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber. In der Regel wird jedoch eine Dokumentation der Einkünfte der letzten zwei bis drei Jahre verlangt. Es ist wichtig, diese Unterlagen sorgfältig aufzubewahren und vorzubereiten, um den Kreditprozess zu erleichtern.
Was könnte sonst noch helfen? Unsere 3 Bonus-Tipps
Ein gut ausgearbeiteter Gesch äftsplan kann das Vertrauen der Kreditgeber stärken und deine Chancen auf einen Kredit verbessern.
Pflege deine Bonität, indem du bestehende Schulden fristgerecht begleichst und deine finanzielle Situation im Blick behältst.
Erkunde verschiedene Kreditoptionen, wie Festzinsdarlehen, variable Darlehen oder Darlehen mit variablem Zinssatz, um die beste Lösung für deine Bedürfnisse zu finden.
Die Rolle von Versicherungen beim Kreditantrag
Es gibt tatsächlich mehrere Versicherung, die das Vertrauen von Kreditgebern in dich stärken kann: Eine davon ist die gewerbliche Haftpflichtversicherung. Sie kann dazu beitragen, deine Kreditwürdigkeit zu stärken. Und hier kommt warum:
Risikominimierung: Mit einer Haftpflichtversicherung zeigst du den Kreditgebern, dass du Verantwortungsbewusstsein und finanzielle Vorsicht walten lässt. Diese Versicherung minimiert das Risiko von unerwarteten Haftpflichtansprüchen, die die finanzielle Stabilität deines Unternehmens gefährden könnten.
Schutz deines Vermögens: Eine Haftpflichtversicherung schützt nicht nur dich, sondern auch dein Vermögen vor finanziellen Verlusten im Falle von Schadenersatzansprüchen. Dies kann das Vertrauen der Kreditgeber stärken, da sie sehen, dass du Vorkehrungen für den Schutz deiner finanziellen Interessen getroffen hast.
Neben der Haftpflichtversicherung spielen auch andere Versicherungsarten eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, deine Kreditwürdigkeit als Selbstständiger zu stärken:
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz, wenn du aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben. Der Besitz einer BU-Versicherung zeigt den Kreditgebern, dass du Vorsorge für unvorhergesehene Umstände getroffen hast und weiterhin in der Lage bist, deine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, selbst wenn du deinen Beruf vorübergehend nicht ausüben kannst.
Risikolebensversicherung: Eine Risikolebensversicherung schützt deine Familie und Hinterbliebenen, indem sie im Todesfall eine finanzielle Leistung bietet. Dies kann dazu beitragen, dass der Kreditgeber sicherer ist, dass selbst im Ernstfall die Hypothek zurückgezahlt werden kann.
Private Rentenversicherung: Eine private Rentenversicherung kann dir eine zusätzliche Einkommensquelle im Alter bieten. Der Besitz einer solchen Versicherung zeigt den Kreditgebern, dass du langfristig finanziell planst und auch im Ruhestand in der Lage sein wirst, die Kreditraten zu bedienen.
Diese Versicherungen können Kreditgebern beweisen, dass du finanziell verantwortungsbewusst handelst und Vorkehrungen für verschiedene Lebenssituationen getroffen hast. Dies kann dein Vertrauen als Kreditnehmer stärken und die Chancen auf eine Hypothek verbessern.
Fazit
Das Kaufen eines Hauses als Selbstständiger, Freiberufler oder Unternehmer mag herausfordernd sein, aber es ist keineswegs unmöglich. Mit sorgfältiger Vorbereitung, einer soliden Kreditwürdigkeit, dem Nachweis einer Versicherung und der Anwendung der oben genannten Tipps kannst du deinen Traum vom Eigenheim in die Realität umsetzen. Denke daran, frühzeitig mit der Vorbereitung zu beginnen und dich bei Bedarf von Experten beraten zu lassen. Ein eigenes Zuhause kann auch für Selbstständige erreichbar sein.
