Die flexible IT-Haftpflicht­versicherung für Profis

Als ITler:in übernimmst du spannende Projekte, arbeitest dich in neue Systeme und übernimmst eine Menge Verantwortung. Mit den richtigen Versicherungen bist du dabei immer auf der richtigen Seite!

IT-Haftpflichtversicherungen: Ein Muss für selbstständige ITler:innen

Als selbstständige:r ITler:in arbeitest du in einem der vielfältigsten Wirtschaftszweige. Großes Wachstumspotenzial trifft hier auf viele spannende Projekte, die du ganz unterschiedlich angehen kannst.

Kleine Fehler, die sich aus Zeitdruck oder Missverständnissen ergeben können, ziehen oft weitreichende Folgen nach sich. Eine mögliche Konsequenz: deine Kundschaft fordert Schadensersatz von dir. 

Mit den passenden Versicherungen musst du dir darüber jedoch keine Gedanken machen. Sie geben dir bei deinen Entscheidungen Rückenwind und lassen dich nie im Regen stehen. Hier erfährst du, welche Policen du brauchst und wie du sie abschließen kannst.

Das Wichtigste über die IT Haftpflichtversicherung auf einen Blick

Was du versichern kannst:

• Vermögensschäden

• Sachschäden

• Personenschaden

Das bedeutet für dich konkret:

• Passiver Rechtsschutz

• Schutz deines Privatvermögens und Stammkapitals

• Greift auch bei Fahrlässigkeit

• Indirekter Schutz vor Insolvenz

• Mehr Zeit für deine Kundschaft

• Sorgloses Arbeiten

Deine Vorteile bei Insify:

• Genau auf deine Spezialisierung zugeschnitten

• Günstige Beiträge

• Direkter Online Abschluss in 2 Minuten - keine Vertretertermine

• Sofortiger Versicherungsschein - ohne Papierkram

• Schon ab dem Folgetag versichert

• Täglich kündbar

• Kompetente Betreuung und Beratung

Warum brauche ich als ITler:in eine Haftpflichtversicherung?

Als ITler:in arbeitest du tagtäglich mit der Soft- und Hardware deiner Kundschaft. Wenn dir dabei nur ein kleiner Fehler unterläuft, kann dies schwerwiegende Folgen für deine Auftraggeber:innen haben. 

Da du als Einzelunternehmen mit deinem persönlichen Vermögen haftest, kann das sogar den finanziellen Ruin für dich bedeuten. Im schlimmsten Fall musst du dann sogar an dein Privatvermögen, oder gerätst in die Insolvenz.

Fehler bei der Programmierung und anderen IT-Arbeiten können zu Datenverlust, Serverausfall oder Betriebsstilllegung bei deiner Kundschaft führen. Für diese und ähnliche Schäden, die direkt aus deiner Arbeit resultieren, werden deine Kund:innen dich haftbar machen. 

Um deine privaten und geschäftlichen Geldreserven vor diesen Ansprüchen zu schützen, benötigst du eine IT Haftpflichtversicherung.

Ist eine IT Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben?

Nein. Der Gesetzgeber verpflichtet dich als selbstständige:n ITler:in nicht dazu, dich über Haftpflichtversicherungen zu schützen. Entsprechende Vorgaben gibt es nur für bestimmte Berufe wie Rechtsanwälte und -anwältinnen, die Ärzteschaft und Ähnliches. 

Vonseiten deiner Kund:innen kannst du jedoch mit diesbezüglichen Ansprüchen konfrontiert werden.

Um sich abzusichern, erwarten viele Auftraggeber:innen von dir als ITler:in eine Berufshaftpflichtversicherung. Diese Erwartungshaltung ist besonders bei umfangreichen und komplexen Aufträgen die Regel, kann dir jedoch auch bei kleineren Projekten begegnen. Deine Kundschaft will damit sicherstellen, dass du ihr Schadensersatz leisten kannst, falls es Probleme gibt.

Ohne eine Haftpflichtversicherung entgehen dir also unter Umständen sogar lukrative Aufträge. Folgeprojekte, die eventuell anschließen können, verpasst du dadurch gegebenenfalls ebenso. 

Um dein Unternehmen erfolgreich am Markt zu etablieren und deiner Kundschaft Professionalität zu signalisieren, ist deine IT Haftpflichtversicherung daher von großer Bedeutung. Du würdest schließlich auch keiner Arztpraxis vertrauen, die nicht versichert ist, oder?

Welche IT Haftpflichtversicherungen gibt es?

Als selbstständige:r ITler:in kannst du zwei Arten von Haftpflichtversicherungen abschließen: die Betriebshaftpflichtversicherung und die Berufshaftpflichtversicherung. Schauen wir uns beide im Detail an.

IT-Berufshaftpflichtversicherung

Bei einer Berufshaftpflichtversicherung versicherst du sogenannte „reine Vermögensschäden”. 

Das bedeutet, dass deiner Kundschaft durch einen Fehler deinerseits ein rein finanzieller Nachteil entstanden ist. Zum Beispiel konnte das Unternehmen einen halben Tag nicht arbeiten, weil der Server durch dich ausgefallen ist. Dadurch entgehen ihm Umsätze, die es von dir als Schadensersatz erstattet bekommen will.

Personen oder Sachen werden bei dieser Schadensart also nicht beeinträchtigt. Aus Erfahrung wissen wir: Der Großteil der Schadensforderungen gegen selbstständige IT-Fachleute entsteht aus Vermögensschäden. Wofür deine Kundschaft von dir Schadensersatz verlangen kann? Hier ein paar Beispiele:

• Entwicklungsfehler

• Beratungsfehler

• Planungsfehler

Du siehst, dass die Bandbreite sehr weit gefasst ist. Versicherungen gegen Vermögensschäden sind meistens in Form einer „offenen Berufsbilddeckung“ gestaltet. Dadurch bist du als ITler:in auf der sicheren Seite, egal welche IT-Arbeiten du für deine Kundschaft erledigst. Damit du konkret siehst, wie nützlich die Absicherung gegen Vermögensschäden ist, haben wir einige praxisnahe Beispiele zusammengetragen.

Beispiel 1

Du verwendest für die Website deiner Kundin ein neues Plug-in, das die Website ungewollt zerschießt. Da die Kundin einen Onlineversandhandel betreibt, beschweren sich sofort ihre Kund:innen wegen des Ausfalles bei ihr.

Für ihre Schadensersatzforderung und die ihrer Kund:innen macht sie dich verantwortlich.

Beispiel 2

Dein Computer hat sich über eine infizierte E-Mail Schadsoftware eingefangen. Du bemerkst es nicht und auch deine Anti-Viren-Software schlägt keinen Alarm. 

In der Folge gibst du die Malware an deine Kundschaft weiter, deren Systeme nicht so gut geschützt sind wie deine. Der Virus richtet auf den Rechnern Schäden an, für die du einstehen sollst. Da deine IT Haftpflichtversicherung bei Cyberschäden greift, erleidest du keine finanziellen Verluste.

Beispiel 3

Du berätst Kundschaft, die eine neue Software für ihren Online-Shop nutzen will. Nach deinen Informationen scheint ein bestimmtes Programm ideal zu sein, da es den gewünschten Funktionsumfang abdeckt und noch dazu günstiger ist. 

Nach der Umstellung stellen deine Auftraggeber:innen jedoch fest, dass ihre Hardware mit der Software nicht zurechtkommt. Dadurch verlangsamen sich die Arbeitsabläufe erheblich. Das Unternehmen steht nun vor der Aufgabe, nach einem anderen System zu suchen oder alle Computer aufzurüsten. Es fordert von dir Schadensersatz wegen der falschen Beratung.

IT-Betriebshaftpflichtversicherung

Wenn du während deiner Arbeit einen Schaden an Gegenständen oder Personen verursachst, kannst du auf Schadensersatz oder Schmerzensgeld verklagt werden. 

Hier springt die Betriebshaftpflichtversicherung ein und zahlt berechtigte Forderungen gegen dich. Ohne die Versicherung müsstest du für die Schäden mit deinem Privatvermögen aufkommen.

Schauen wir uns zwei Beispiele an:

1. Du stattest einen Computer mit einer zweiten Festplatte aus. Dabei lässt du ein Werkzeug auf einen wichtigen Bestandteil des Systems fallen, das daraufhin beschädigt ist. Für diesen Sachschaden musst du finanziellen Ausgleich leisten. 

2. Du verlegst ein LAN-Kabel, um am Server arbeiten zu können. Eine Person aus der Belegschaft deiner Auftraggeber:innen stolpert über das Kabel und verletzt sich. Jetzt verlangt sie die Behandlungskosten für diesen Personenschaden. 

Eine dritte Schadensart, die die Betriebshaftpflicht abdeckt, sind sogenannte „unechte“ Vermögensschäden. Damit sind Schäden gemeint, die das Vermögen einer Person oder eines Unternehmens betreffen und aus einem Sach- oder Personenschaden entstanden sind.

Stellen wir uns zum Beispiel vor, die verletzte Person aus dem zweiten Beispiel ist selber freiberufliche Malerin und bricht sich den Arm bei dem Sturz. Jetzt kann sie aufgrund der Verletzung nicht arbeiten. Sie bekommt durch ihre freiberufliche Tätigkeit also für diese Zeit kein Geld.

Ein solcher Verdienstausfall ist ein typischer unechter Vermögensschaden, bei dem deine IT Betriebshaftpflicht ebenfalls einspringt.

Die drei Kernfunktionen der IT Haftpflichtversicherung

Sowohl Berufs- als auch Betriebshaftpflichtversicherungen schützen dich auf dreifache Weise. 

1. Zum einen erfüllen sie eine Prüffunktion. Wenn deine Kundschaft von dir Zahlungen für einen Schaden verlangt, klärt deine Versicherung zuerst den Sachverhalt auf. Sie beauftragt bei Bedarf Gutachter:innen und Rechtsanwälte sowie Rechtsanwältinnen, die feststellen, ob die Forderung gerechtfertigt ist.

2. Kommen diese Fachleute zu dem Schluss, dass der Schaden nicht auf dich zurückzuführen ist, so nimmt deine Versicherung ihre zweite Funktion wahr. Sie weist die unberechtigten Ansprüche zurück, wird für dich im Sinne des passiven Rechtsschutzes tätig. Sollten deine Auftraggeber:innen im Anschluss Klage erheben, dann trägt deine Versicherung die Anwalts- und Gerichtskosten.

3. Wenn die Sachlage anders liegt und du tatsächlich für den Schaden verantwortlich bist, dann übernimmt deine Versicherung ihre dritte Kernfunktion: den Schadensersatz. Sie zahlt die geforderte Summe und schützt damit deine eigenen finanziellen Mittel. Bei überzogenen Beträgen verhandelt deine Versicherung mit deiner Kundschaft und wirkt darauf hin, dass sie die Forderung verringert.

Wer ist bei IT Haftpflichtversicherungen mitversichert?

Zuerst einmal bist du selbst in deiner Rolle als selbstständige:r ITler:in versichert. Das betrifft zum einen Personen- und Sachschäden, aber auch Vermögensschäden an Dritten. 

Wenn du Angestellte hast, erstreckt sich der Versicherungsschutz auch auf sie. Bei freien Mitarbeitenden sind zwar Forderungen gegen dich persönlich abgedeckt, die aus ihren Arbeitsfehlern entstehen, sogenannte Regressansprüche. Die Subunternehmen müssen sich jedoch selbst um ihren eigenen Versicherungsschutz kümmern. Andernfalls sind sie unter Umständen dazu verpflichtet, deiner Kundschaft Schadensersatz zu leisten.

Inkludiert sind zum Beispiel auch deine Praktikant:innen, Auszubildenden oder auch freiwillige Helfer:innen.

Mit welcher IT-Spezialisierung benötigst du eine Haftpflicht?

Es spielt keine Rolle, auf welchen IT-Bereich du dich spezialisiert hast. Die Risiken, kostspielige Schäden zu verursachen oder selbst zu erleiden, betreffen alle ITler:innen gleichermaßen. Beispielhafte Berufsgruppen, die nicht auf eine Haftpflichtversicherung verzichten sollten, sind:

• IT-Dienstleister:innen

• Programmierer:innen

• Webdesigner:innen

• Informatiker:innen

• Webdeveloper:innen

• IT-Berater:innen (SAP, SEO, SEM, CRM, EDV)

• Netzwerkfachleute

• IT-Händler:innen

Welche Tätigkeiten sind durch meine Haftpflicht abgedeckt?

Die IT-Branche ist sehr vielfältig. Auch wenn du dich in einer der genannten Berufsgruppen wiedergefunden hast, bist du dir trotzdem unsicher, ob deine Arbeiten unter den Schutzschirm der Versicherung fallen? 

Wenn du diese und ähnliche Tätigkeiten ausführst, bis du auf der sicheren Seite:

• Websites entwickeln, pflegen und die Verwaltung übernehmen

• IT-Projekte managen

• Kundschaft zu IT-Sicherheit beraten

• EDV-Systeme implementieren

• Netzwerke und Systeme managen

• Soft- und Hardware installieren

• Domains einrichten, registrieren und verwalten

• Software (standardisiert oder individuell) entwickeln, testen und in Betrieb nehmen

• Technischen Support leisten

Unterschiede zwischen selbstständigen ITler:innen und Kleingewerbetreibenden

Wenn du im IT-Bereich auf eigene Rechnung arbeiten willst, hast du zwei Möglichkeiten. Du kannst dich entweder selbstständig machen oder im Rahmen eines Kleingewerbes für deine Kundschaft tätig werden. Schauen wir uns den Unterschied zwischen beiden Varianten kurz an.

Selbstständig

Entscheidest du dich für die Selbstständigkeit, so erwirtschaftest du deine gesamten Einnahmen aus dieser Tätigkeit. Du bist nicht weisungsgebunden und hast keine Vorgesetzten. 

Als selbstständige:r ITler:in gehörst du unter Umständen zu den „freien Berufen“. Das kann der Fall sein, wenn du als Berater:in oder Softwareingenieur:in arbeitest. Du genießt dadurch den Vorteil, dass du kein Gewerbe gründen musst. Außerdem bist du nicht verpflichtet, eine ordentliche Buchführung zu betreiben oder eine Bilanz zu erstellen. Dadurch kannst du dir in vielen Fällen die Kosten für eine Steuerberatung sparen.

Übernimmst du hingegen zum Beispiel Programmierarbeiten für Unternehmen, zählst du mit großer Wahrscheinlichkeit nicht zu den freien Berufen. In diesem Fall musst du ein Gewerbe anmelden und, je nach Jahresgewinn, eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) oder eine Bilanz vorlegen. 

Ausschlaggebend für den Status als Freiberufler:in oder Gewerbetreibende:r sind also die Leistungen, die du anbietest. Die Entscheidung über deine Einstufung liegt beim Finanzamt beziehungsweise dem Bundesfinanzhof.

Kleingewerbe und Kleinunternehmerregelung

Als Kleingewerbetreibende:r hast du in der Regel eine abhängige Beschäftigung, mit der du deinen Haupterwerb erzielst. Du zählst somit nicht unbedingt zu den Selbstständigen. Bei beiden Varianten kannst du allerdings von der Kleinunternehmerregelung profitieren. 

Dabei handelt es sich um einen Begriff aus dem Steuerrecht. Als Kleinunternehmer:in bist du nicht umsatzsteuerpflichtig, wodurch deine Buchhaltung einfacher wird. Außerdem musst du nur eine EÜR statt einer Bilanz abgeben. Allerdings darfst du jährlich maximal 22.000 Euro brutto mit deinem Kleinunternehmen verdienen (Stand 2022).

Warum ist eine Haftpflicht auch bei einem IT-Kleingewerbe nötig?

Wenn du dich für das Kleingewerbe entscheidest, hast du in Bezug auf die Haftung die gleichen Risiken wie deine selbstständigen Kolleg:innen. Fehler bei Programmierung, Auswahl der Hardware oder Beratung können dich teuer zu stehen kommen, wenn du keine IT Haftpflichtversicherung hast. 

In deiner Position als Kleingewerbetreibende:r haftest du mit deinem persönlichen Vermögen für Schäden, die deiner Kundschaft aus deiner Arbeit entstehen. Im schlimmsten Fall überschuldet du dich also auch im Privaten und musst die Insolvenz beantragen. 

Danach wird dein Arbeitslohn bis auf den Selbstbehalt gepfändet, um die Ansprüche deiner Gläubiger:innen zu befriedigen. Bist du Versicherungsnehmer:in der richtigen IT Haftpflichtversicherungen, übernehmen diese den Schadensersatz und schützen dich umfassend.

Selbstständig bleiben oder doch lieber ein IT-Kleingewerbe gründen?

Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Als selbstständige:r ITler:in triffst du deine unternehmerischen Entscheidungen so, wie du es für richtig hältst. Es steht dir frei, dich für oder gegen bestimmte Projekte zu entscheiden. Auf der anderen Seite hast du neben haftungstechnischen auch allgemeine wirtschaftliche Risiken. Wenn Aufträge ausbleiben, hast du kein geregeltes Einkommen, mit dem du deine Miete bezahlen kannst.

Mit einem Kleingewerbe gehst du dagegen nicht sofort all-in. In der Regek beziehst du hier ein monatliches Entgelt aus einer Festanstellung. Wichtige Fixkosten für Miete, Strom und Lebensmittel sind so bereits gedeckt. Zudem bist du über deinen Arbeitgeber kranken- und sozialversichert. 

Allerdings musst du möglicherweise auf spannende Aufträge verzichten, weil sie zu zeitintensiv sind und sich daher nicht mit deiner Haupttätigkeit vereinbaren lassen.

Welche Variante für dich besser ist, hängt von deinen finanziellen Rücklagen sowie deinem Sicherheits- und Freiheitsbedürfnis ab. Wofür du dich auch entscheidest, passende Versicherungen für das Kleingewerbe oder die Selbstständigkeit solltest du immer mitdenken.

Wie schließe ich die IT Haftpflichtversicherung ab?

Bei Insify kannst du ganz einfach und in nur zwei Minuten deine Haftpflicht abschließen. Über den Online-Rechner gibst du dazu die erforderlichen Informationen ein. Dazu gehören:

• deine Branche,

• in welcher Tätigkeitskategorie du arbeitest,

• ob du Solo-Selbstständige:r bist,

• wie hoch dein jährlicher Umsatz ohne Mehrwertsteuer ist,

• wann du deinen ersten Auftrag angenommen hast,

• und welche Versicherungssumme du wünschst.

Dank unseres Tools kannst du den Antrag zu jeder Tageszeit und auch an Sonn- und Feiertagen stellen – ganz flexibel und zu dem Zeitpunkt, der für dich passt. Der Online-Rechner leitet dich Schritt für Schritt durch den Vorgang. Er bietet dir viele Möglichkeiten, deine Haftpflicht zu individualisieren. So bekommst du den Versicherungsschutz, der genau zu dir und deinem Unternehmen passt.

Gleichzeitig empfiehlt dir der Rechner weitere Versicherungen, die für dich aufgrund deiner Tätigkeit sinnvoll sind. Er führt also bereits während deiner Eingaben eine Risikoanalyse durch und weist dich darauf hin, welche Policen du als Selbstständige:r in der IT-Branche abschließen solltest. So übersiehst du nichts und kannst sorglos arbeiten, weil du rundum abgesichert bist.

Bei Fragen stehen dir unsere Mitarbeiter:innen telefonisch und per WhatsApp zur Seite. Du erreichst uns zudem über unseren Live-Chat oder per E-Mail via hello@insify.de.

Welche Unterlagen oder Voraussetzungen brauche ich, um die Versicherung abzuschließen?

Unser Online-Rechner fragt alle erforderlichen Informationen ab. Welche das sind, hast du bereits im vorangegangenen Unterkapitel erfahren. Direkte Unterlagen benötigst du hier nicht. Einzig einige Kenngrößen solltest du im Hinterkopf haben (oder schätzungsweise benennen sollen):

• Der Umsatz deiner Firma

• Datum der Unternehmensgründung

• Mitarbeiteranzahl

Wie viel wird mich die IT Haftpflichtversicherung kosten?

Wenn du eine Berufshaftpflichtversicherung für deine selbstständige Arbeit im IT-Bereich abschließt, findest du bei uns günstige Tarife, die bei weniger als 15 Euro pro Monat starten. Willst du deinen Schutz um eine Betriebshaftpflichtversicherung erweitern, kommen weniger als 6 Euro dazu. 

Schaust du dir die Angebote anderer Versicherungsprofis an, so kommst du meist nicht unter 380 bis 838 Euro weg. Warum sind wir so günstig? Weil wir effizient und papierlos arbeiten und zielgerichtet beraten. Bei den „Beratungen“ anderer Versicherer geht es oft nur darum, dir zusätzliche Policen zu verkaufen, aus denen du keinen Mehrwert ziehst. Wir räumen mit dieser Praxis in der Versicherungsbranche auf und fokussieren uns konsequent auf deine Vorteile.

Wie hoch deine Versicherungsprämie letzten Endes ausfällt, hängt von verschiedenen Kriterien ab. Dazu gehören:

• Versicherungssumme

• Selbstbeteiligung

• Tätigkeitsbereich

• Unternehmensalter

Am besten gibst du deine Informationen in den Online-Rechner ein. Das ist schnell erledigt und du bekommst im Anschluss ein persönliches Angebot, das dich über die Kosten informiert.

Welche Versicherungssumme ist für mich richtig?

Bevor du die Versicherung abschließen kannst, musst du die Versicherungssumme wählen. 

Für die Entscheidung solltest du dich an zwei Faktoren orientieren: der Unternehmensgröße deiner Auftraggeber:innen und der erwartbaren Schadenshöhe. Je größer die Betriebe sind, für die du tätig wirst, umso höher sollte die Versicherungssumme sein. Doch woher sollst du wissen, wie hoch ein Schaden ausfallen kann?

Anhand zweier Fälle wird deutlich, dass du hier schnell mit riesigen Summen konfrontiert sein kannst. 

1. Einer Fachkraft unterlief bei der Programmierung ein Fehler, die die gesamte IT eines Logistik-Unternehmens außer Gefecht setzte. Durch diesen Komplettausfall konnte der Logistiker seine Aufträge nicht erfüllen und hatte hohe Umsatzeinbußen. Es wurde ein Schadensersatz in Höhe von 1,4 Millionen Euro fällig.

2. Im zweiten Fall hat eine IT-Firma bei der Entwicklung einer Software eine falsche Konfiguration übersehen. In der Folge wurde der Kundschaft des betroffenen Unternehmens zu wenig für ihre Verträge berechnet. Diese Lücke zwischen in Rechnung gestellter und tatsächlich erbrachter Leistung musste der IT-Dienstleister zahlen: insgesamt 470.000 Euro.

Grundsätzlich gilt: Aus großen und kleinen Aufträgen können in der IT-Branche hohe Schadensersatzforderungen erwachsen. Versichere dich daher lieber für den Worst Case und entscheide dich für die höhere Versicherungssumme.

IT Haftpflichtversicherung im Vergleich

Im Laufe der Jahre haben immer mehr selbstständige ITler:innen erkannt, wie wichtig eine Haftpflicht für sie ist. Dadurch stieg die Nachfrage und in der Folge haben immer mehr Versicherungen entsprechende Policen in ihren Katalog aufgenommen. Für dich als IT-Experte oder Expertin ist es schwierig, 10, 20 oder mehr Tarife zu vergleichen und den besten darunter auszumachen. 

Damit du nicht noch zusätzlich Versicherungsexpert:in werden musst, haben wir von Insify etliche Anbieter einer IT Haftpflichtversicherung einem Vergleich unterzogen und sie kritisch unter die Lupe genommen. Alle, die unseren Ansprüchen nicht genügen, haben wir aussortiert. Bei uns bekommst du deshalb nur Versicherungen mit einem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis und idealen Konditionen. 

Wir wollen, dass du den Überblick behältst. Auch wenn du mehrere Versicherungen bei uns abschließt, buchen wir alle Beiträge nur einmal monatlich ab. So ist mit einer Zahlung alles erledigt und du kannst besser planen.

Deine Vorteile bei Insify

Wir wissen, dass du als selbstständige:r ITler:in viel zu tun hast. Du musst auf Terminen mit deiner Kundschaft präsent sein, an Online-Meetings teilnehmen und Projektanfragen beantworten. Deine eigentliche Arbeit darf ebenfalls nicht zu kurz kommen. 

Damit du deine IT Haftpflichtversicherung so zeitsparend und effizient wie möglich abschließen kannst, ersparen wir dir langwierige Beratungstermine in unseren Räumlichkeiten und sind jederzeit über gleich vier Plattformen für dich erreichbar. So hast du mehr Zeit für das, was wirklich zählt: dein Unternehmen.

Bei herkömmlichen Versicherungsanbietern wartest du oft ein bis sechs Wochen auf deinen Versicherungsschein. Was viele nicht wissen: Während dieser Zeit hast du nur einen vorläufigen Deckungsschutz. Der volle Versicherungsschutz greift erst, wenn du den Versicherungsschein bekommen hast. Das kann für dich problematisch werden, sollte ein Schadensfall eintreten. 

Bei Insify bist du hingegen schon ab dem nächsten Tag geschützt. Du bekommst den Versicherungsschein per E-Mail, und er entfaltet sofort seine rechtliche Wirkung. Dein zweiter Vorteil: er ist papierlos. Das heißt, dass du den digitalen Schein immer dabei hast, wenn du ihn zum Beispiel in einer Cloud speicherst. Das schont im Ernstfall deine Nerven, weil du nicht erst danach suchen musst.

Welche weiteren Versicherungen sind für mich als freiberufliche:r ITler:in sinnvoll?

Neben der Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung gibt es noch weitere Policen, durch die du dich schützen solltest. Folgende vier Versicherungen sind besonders wichtig:

• Sachversicherung

• Krankenversicherung

• Berufsunfähigkeitsversicherung

• Rechtsschutzversicherung

Gehen wir sie der Reihe nach durch.

1. Sachversicherung

Für deine Arbeit als ITler:in benötigst du leistungsfähige Hardware, die entsprechend teuer ist. Wenn deine Ausrüstung beschädigt oder gestohlen wird, ist das mehr als ein Ärgernis, da du die Geräte ersetzen musst. Wenn du keine Sachversicherung hast und nicht über die nötigen Rücklagen verfügst, bleibt dir nur ein Kreditantrag. Dadurch verschlechtert sich deine finanzielle Situation langfristig. 

Um dem entgegenzuwirken, schließt du am besten eine Sachversicherung ab. Von vielen Versicherungsunternehmen wird diese auch als Inventarversicherung oder Inhaltsversicherung bezeichnet. 

Im Gegensatz zu anderen Versicherungsgebern kannst du bei Insify aus einem Bausteinsystem auswählen. Hierdurch verringert sich dein Beitrag, da du nur die Gegenstände versicherst, die du tatsächlich nutzt. 

Folgende drei unserer insgesamt fünf Sachversicherungs-Bausteine sind für dich als ITler:in relevant:

• Laptops, Tablet, Handys und Zubehör

• Ausrüstung für Audio, Foto und Video sowie Zubehör

• Einrichtung

Wie du dir sicher denken kannst, versichern die ersten beiden Bausteine genau das, was auch in ihrem Namen steht. Bei anderen Versicherern sind diese Dinge oft über eine Elektronikversicherung abgedeckt. Der dritte Baustein schützt dagegen zum Beispiel deine Monitore, Beamer, Drucker, aber auch deine Schränke und dein Bargeld.

Machen wir das durch ein paar Beispiele konkreter. 

1. Wenn du mit deinem Laptop auf dem Weg zu einem Kundentermin bist und dein Gerät beim Transport beschädigt wird, bleibst du mit Insify nicht auf den Kosten sitzen. 

2. Bricht jemand in dein geparktes Auto ein und stiehlt dein Video-Equipment, ist deine Versicherung ebenfalls zur Stelle und leistet finanziellen Ersatz.

3. Beschädigt ein Überspannungsschaden deine Drucker und Beamer in der Firma, leistet Insify dir Schadensersatz.

Übrigens: Die Sachversicherung von Insify hebt sich außerdem durch ihre „Bring Your Own Device“ (BYOD)-Freundlichkeit vom herkömmlichen Versicherungsschutz ab. Du kannst somit bedenkenlos dein privates Smartphone, Laptop und Ähnliches nutzen, da sie ebenfalls geschützt sind.

2. Krankenversicherung

Für selbstständige ITler:innen ist eine private Krankenversicherung ratsam. Du bekommst dadurch nicht nur eine bessere und schnellere Behandlung bei Ärzt:innen, sondern hast zudem im Krankenhaus mehr Komfort. 

Ein weiterer wichtiger Vorteil ist, dass dir deine private Krankenversicherung Krankentagegeld zahlt. Von der gesetzlichen Versicherung kennst du diese Leistung in Form von Krankengeld. Dieses wird allerdings erst ab der sechsten Krankheitswoche gezahlt. Davor ist dein Arbeitgeber zur Lohnfortzahlung verpflichtet. Da du als Selbstständige:r jedoch keinen Arbeitgeber hast, entfällt diese Unterstützung.

Wenn du privat versichert bist, erhältst du je nach Tarif schon Krankentagegeld, wenn du erst seit zwei Wochen krankgeschrieben bist. Das ist für dich ein bedeutsamer Vorteil. Dank der Zahlungen kannst du dich auf deine Erholung konzentrieren, statt dir um deine Einkünfte Sorgen zu machen.

Ein typisches Beispiel ist die jährliche Grippesaison. Im persönlichen Kundenkontakt kannst du dich schnell mit dem Virus anstecken, das eine schwere und langwierige Erkrankung verursachen kann. 

Durch deine private Krankenversicherung bist du finanziell abgesichert, wirst von ärztlicher Seite bestmöglich versorgt und bist so schnell wieder fit. Als gesetzlich Versicherte:r hättest du hingegen nicht nur große Einkommenseinbußen, sondern müsstest auch länger auf einen fachärztlichen Termin in einer HNO-Praxis warten.

3. Berufsunfähigkeitsversicherung

Selbstständige aller Berufsgruppen sollten unbedingt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Sie zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du längerfristig krank wirst und mehr als sechs Monate nicht arbeiten kannst. Dieser Versicherungsschutz ist umso wichtiger, wenn du, wie die meisten Selbstständigen, nicht in die gesetzliche Rentenkasse einzahlst.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht es dir, trotz einer dauerhaften Arbeitsunfähigkeit einen gewissen Lebensstandard zu bewahren. Eine Berufsunfähigkeit kann jede:n treffen und tritt oft wie aus heiterem Himmel ein. 

Zum Beispiel kann dich aufgrund der hohen Arbeitsbelastung und Verantwortung als Selbstständige:r ein Burnout treffen. Dieses legt dich unter Umständen für eine lange Zeit lahm und kann dauerhafte Konsequenzen nach sich ziehen.

Mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung erhältst du in diesem Fall bereits Unterstützung, wenn du nur zu 50 Prozent berufsunfähig bist. Selbst wenn du noch einige Stunden täglich deinem Beruf als ITler:in nachgehen kannst, erhältst du somit eine monatliche Rente.

4. Rechtsschutzversicherung

Zuvor hast du bereits erfahren, dass deine Haftpflicht dir einen passiven Rechtsschutz bietet. Dadurch schützt sie dich, wenn deine Kundschaft rechtlich gegen dich vorgeht. Doch was, wenn du selbst eine Anwaltskanzlei einschalten musst? Für diesen Fall brauchst du eine gesonderte Rechtsschutzversicherung, die deine IT Haftpflichtversicherung ergänzt.

Im Versicherungsschutz sind deine Anwalts- und Gerichtskosten enthalten. Wenn für dich Gutachter:innen beauftragt werden müssen, übernimmt deine Versicherung ihre Honorare ebenfalls. Nicht zuletzt kannst du vor Gericht einen entscheidenden Vorteil haben, wenn du Zeug:innen benennst, die deine Aussagen untermauern. Hierfür fallen Kosten an, für die deine Rechtsschutzversicherung aufkommt.

Schauen wir uns ein Beispiel an, das den Nutzen der Rechtsschutzversicherung verdeutlicht:

Aufgrund der schlechten wirtschaftlichen Lage muss ein IT-Unternehmen einigen Mitarbeiter:innen kündigen. Das nimmt ein Mitarbeiter persönlich. Um seinem ehemaligen Arbeitgeber zu schaden, verrät er firmeninterne Informationen an die Konkurrenz.

Mit deiner Rechtsschutzversicherung kannst du dir in diesem Fall problemlos anwaltlichen Beistand holen, der deine Forderung über Mahn- und Vollstreckungsverfahren eintreibt. Die Beiträge für die Police rechnen sich so oft.

Fazit

Die IT Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Policen, die du als selbstständige:r ITler:in abschließen solltest. Ohne sie bist du den Risiken deines Berufs schutzlos ausgesetzt, was starke finanzielle Belastungen nach sich ziehen kann. 

Bei Insify bekommst du handverlesene Versicherungen, die sich an dir orientieren statt andersherum. Wir leben den Serviceanspruch unserer Versicherungsnehmer:innen und sind für dich unkompliziert erreichbar. 

Bei Problemen oder Unklarheiten finden wir flexible Lösungen. Statt langer Laufzeiten kannst du deine Berufs- und Betriebshaftpflicht täglich beenden, wenn sich deine berufliche Situation verändert. Insgesamt findest du bei uns ein Komplettpaket, mit dem du sorgenfrei bist und deine ganze Kraft in den Erfolg deines Unternehmens stecken kannst.